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巨头疯狂砸金融广告,急于变现:“已到了收获用户的季节?”

2020-09-04
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”我就想看个新闻打个车点个外卖,别给我推贷款广告。“

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文 | 欧拉 罗素

最近,巨头们似乎达到了某种默契,在线上或者线下场景中,到处都泛滥着金融广告。

打开APP的时候,点外卖的时候,叫车的时候,都会蹦出巨头们的金融广告。

而线下的按摩椅、自动售货机、等位、点菜等场景,也被巨头的金融广告霸屏。

无处不在的金融广告,也让用户不堪其扰,投诉频频。

巨头们为何如此着急金融变现?

01 线上轰炸

面对线上巨头金融广告的泛滥,“沉默的大多数”终于发出了愤怒的吼声。

“能不能让我好好地用APP?”北京用户小元在朋友圈内怒吼。

似乎线上的所有场景,都充斥着巨头的金融广告。

点开新闻APP,跳出的是金融广告。

7月,有用户终于不堪某新闻APP频繁推送网贷广告,在聚投诉发起了投诉。

“该APP每次打开就是一系列的网贷广告,强烈要求新增纯净无任何广告的版本,还我一个干干净净的浏览新闻的绿色环境。”他写道。

点开抖音等短视频平台,里面也充斥着金融广告。

去年,有媒体报道,抖音上出现了约50家左右的贷款产品,市面上叫得出名字的贷款平台,几乎都能在抖音上看到。

抖音等短视频上的金融广告,大多是以故事的形式出现的。

比如一个男生在跟女朋友逛街,女朋友购物后问他哪里来的这么多钱,他就开始介绍某个贷款平台。

广告词也具有诱惑力,比如“最高额度20万,最快5分钟放款,最长分12期”。

这样的金融广告,足够新颖,也足够有诱惑力。

而社交网络里里,金融广告也变得非常多。

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“有些还伪装得特别好,就像我朋友们发的圈。”小元称,他几次都险些留言点赞。

线上的场景已无孔不入,就连点一个外卖、打一个车,也要被推荐金融广告。

一位北京用户透露,在很长一段时间里,用一个外卖平台下单之后,会马上收到办理信用卡或者贷款的广告。

她并未点开链接,却会很快收到银行信用卡的办卡短信。

“它是怎么知道我的手机号的?”她觉得外卖平台不止给她推广告,还泄露了她的个人隐私。

外卖平台似乎还有用户画像,一位小企业主点完外卖后,收到了生意贷款的广告。

他不小心点进去:“就开始立马给我授信,看得还挺气的,只给我授信了两万元,看不起谁呢?”

或许是因为投诉太多,目前,外卖平台已停止对点餐用户推荐此类广告。

点餐如此,打车也是如此。

有用户4月在网上抱怨,滴滴的滴水贷广告“无法关闭,影响了正常使用”。

“因为要看打车的信息,所以不想屏蔽消息提醒,结果滴滴把脑筋用在这地方了……”他称。

而打完车之后,滴滴仍然会向用户推送金融广告。用户王涵就经常在打车之后,发现页面上会出现一张滴滴送的打车券。

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但点击“立即领取”后,画风就变了:页面会显示,只有激活借钱额度,才能领取打车券。

一个上海用户则为一本财经发来了一张截图。

在他的滴滴APP中,“金融服务”一栏,已被滴滴排在了第二位,仅次于“打车”选项,可见滴滴对于金融业务的重视程度。

看新闻和短视频被推荐,打车被推荐,点外卖被推荐,金融广告已经在各大互联网平台泛滥成灾。

02 无孔不入

巨头似乎不只将自己线上的用户激活,也开始盯上线下场景。

在线下很多人口密集的场景,都设置了付费按摩椅——这个新场景也开始被巨头们注意到。

6月中旬,一位旅客在兰州机场扫码使用按摩椅。付费后,她的手机收到了一条推送,上半部分是按摩椅的广告,下半部分则是贷款信息:“免息借钱,最长免息30天,4万额度!”

点进去后,她发现,这是360金融旗下的360借条产品。

除了按摩椅之外,自动售货机也是新的线下流量聚集的场景。

一位旅客在首都机场的友宝自动售货机上,看到过广告:“乐花卡承包你的夏天,饮品10次免费喝。”旁边是一个二维码。

识别二维码,就直接进入了分期乐的微信号。

而线下等位、点菜等小程序,也都纷纷沦陷为金融流量的入口。

“等位或者点菜,关注微信公众号或者小程序之后,跳出来的都是巨头们的金融广告。”小元称。

更让他难以容忍的是,在饭店里扫码支付之后,跳出来的居然还是巨头的金融页面。

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“金融广告真的是无孔不入,线上线下,感觉你根本无处可逃。”小元不堪其扰。他是个比较执拗的人,每次看到这样的广告就进行投诉。

巨头为何如此着急进行金融变现?

“流量的终极变现模式,就是金融。”一家金融科技公司的创始人陈森表示。

互联网时代无非分为两个时代:第一个时代,急速扩张,获取流量;第二个时代,红利丧失,开始变现。

“前面十几年,互联网已走完了获取用户的时代,人口红利丧失。而最近几年,开始进入第二个变现周期。”陈森称。

而变现的终极大杀器,就是游戏和金融。

有些巨头选择了前者,比如网易;有些巨头侧重于后者,比如阿里。

还有一些巨头两者都想兼顾。

“最近几年,巨头的金融变现趋势已非常明显,未来几年,这个趋势可能加剧。”陈森推测,“已到了收获的季节”。

03 监管介入

巨头金融广告泛滥的现象,在去年就曾引起热议。

巨头平台除了给自己打广告之外,还会给其他平台提供金融广告服务。

“巨头对一些平台并未进行审核,甚至让诈骗平台出现在其中。”陈森称,从去年开始,他们就监控到这一现象。

8月14日,一位用户称,自己3天前刷抖音时刷到了一条贷款广告。

对方称他的可借款额度为10万元,但是以他提供的银行卡流水不足为由,让他向一张银行卡充值10万元,以制造假流水。

他最后发现,这10万块全部被对方转走。

“我们因为信赖抖音平台才被骗。”这位用户开始了漫长的投诉之旅。

一位用户小刘则称,自己用迅雷软件看电影时,看到了一条贷款广告。

“因为相信迅雷,下载了贷款APP。客服说要提供资金偿还能力的证明,结果我被骗走了1000元。”

今年4月,林毅曾在社交网络里发现“某某金服”投放的贷款广告。

林毅填完资料后发现,这个平台利息奇高,“完全是套路贷”。

为此,他也开始在各个平台上进行投诉。

为了整治这一现象,去年8月,央行、银保监会、证监会及国家外汇管理局,还联合下发了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知(公开征求意见稿)》,对于金融营销宣传行为的概念、监管职责分工、主体资质、具体要求等重点问题作出说明,对泛滥的互联网金融广告、金融营销短信做出整治。

“目前来看,起到了一定的威慑作用,但效果还不算明显。”陈森认为,巨头们金融变现的野心和决心,已难以动摇。

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“任何变现都要有个度,如果吃相太难看,就会引起用户反感。”陈森称,“在收获的季节,也请适度采摘,别杀鸡取卵。”

金融行业很特殊,一旦越界,就可能面临严厉监管。

一位接近监管的知情人士透露,对于巨头的金融变现,监管层未来会更加关注。

*文中受访者为化名。

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